El fraude existe en todas las industrias y no es diferente a cualquier otro delito. No hay duda de que todas las empresas son susceptibles, principalmente porque los estafadores pueden atacar a su empresa de muchas maneras.

Desde la pandemia, 1 de cada 3 personas realiza más de la mitad de sus transacciones en línea, y los estafadores han sabido leer esta tendencia y apuntan a industrias que experimentan picos de uso rutinarios o de tendencia. Se sospecha que el fraude digital ha aumentado en más del 50 %, aunque muchos expertos especulan que esa cifra es exponencialmente mayor.

De hecho, en octubre, Forbes informó que se prevé que el fraude de identidad sintética le cueste a las empresas casi $ 2.5 mil millones en 2022, y la investigación sugiere que ese número podría duplicarse a casi $5 mil millones para 2024.

Si bien estas estadísticas pueden ser alarmantes, puede tomar medidas preventivas para proteger a su empresa y es imperativo comprender los diferentes tipos de fraude para reducir las posibilidades de un ataque y minimizar las pérdidas de manera efectiva. Este blog explora los diferentes tipos de fraude y lo que los prestamistas pueden hacer para minimizar las pérdidas y reducir efectivamente la probabilidad de actividad fraudulenta.


¿Qué es el fraude de identidad sintética?

El fraude de identidad sintética ocurre cuando un estafador combina información personal real y falsa para cometer actividades maliciosas. Los prestamistas deben utilizar varias herramientas y métodos, además de datos, para detectar la identidad sintética. A menudo, el punto de datos clave para los servicios financieros es un número de identidad. Pueden combinar un correo electrónico o una dirección IP si buscan detectar un fraude sintético con un punto de datos digital.

Ejemplo: un ladrón combina un número de cédula robado y un nombre falso, además usa la fecha de nacimiento y la dirección de la persona para formar una nueva identidad.


¿Qué es el fraude de primera parte?

El fraude de primera parte se refiere a una persona que solicita un préstamo/tarjeta de crédito con la intención de no devolver el dinero o proporcionar información financiera falsa para recibir una mejor tasa. Este tipo de fraude puede causar problemas a las empresas, ya que a menudo se confunde con una pérdida crediticia o se cancela como una deuda incobrable.

Los tipos comunes de fraude de primera parte consisten en:

Address Fronting está utilizando una dirección diferente para una aplicación para reducir el costo de un servicio.

El fraude de devolución de cargo es cuando una persona disputa cargos en su tarjeta para obtener un reembolso de su proveedor. El fraude de devolución de cargo también se conoce comúnmente como "fraude amistoso".

De-shopping se considera comprar artículos, usarlos y devolverlos para obtener un reembolso completo.


El fronting ocurre cuando alguien configura un servicio con el nombre de otra persona para ahorrar dinero.


El fraude de bienes perdidos en tránsito es comprar artículos en línea, como Amazon, y comunicarse para notificar al prestamista que no se han entregado o que están dañados para obtener un reembolso completo.

 

¿Qué es el fraude de terceros?

El fraude de terceros se conoce comúnmente como robo de identidad y ocurre cuando un estafador usa la identidad de otra persona para abrir nuevas cuentas sin su conocimiento. Este tipo de fraude se puede detectar fácilmente en las carteras porque tiene una víctima.

El perpetrador adquiere suficientes credenciales sobre un consumidor real para hacerse pasar por esa persona para ganar dinero o una ventaja en nombre de esa persona.

Ejemplo: alguien usa el número de tarjeta de crédito de una persona para comprar artículos sin que el titular de la tarjeta lo sepa. Esto podría incluir solicitar instrumentos financieros u otras instalaciones utilizando las credenciales de la víctima.

 

Otros tipos de fraude común


Falsificación: aquí es donde los materiales se falsifican para ser utilizados o comercializados para obtener dinero o una ventaja. Piense en esos "artículos de diseño" ultra baratos, a menudo de mala calidad, comprados a un comerciante callejero; o sobre la falsificación de documentos de identidad o de pago para acceder a bienes o servicios o para efectuar una compra a la que no tiene derecho el autor.

Estafa: este es un término genérico para varios esquemas engañosos en los que el perpetrador busca ganarse la confianza de la víctima o sacarle dinero a través de tergiversaciones. Algunos escenarios típicos de estafa incluyen; salud, vacaciones, inversión, emisión de boletos, romance, pensión, mensajería/entrega, pago por adelantado o transferencia de dinero, autoridad, descuento de bienes, factura o mandato, seguro, mantenimiento, caridad, etc. La regla general básica es que si parece demasiado bueno para ser verdad o "se siente mal", ¡probablemente lo sea!

Apropiación de cuenta:  un perpetrador obtiene acceso a las instalaciones personales preexistentes de un consumidor (generalmente financieras, pero también puede ser correo electrónico, redes sociales o cualquier cuenta donde la tergiversación puede conducir a una ganancia ilícita) para hacerse pasar por la víctima y obtener un ventaja al utilizar falsamente la cuenta para sus propios fines. Esto podría surgir cuando un perpetrador ha interceptado o adquirido información financiera.


Ingeniería social: estos son casos en los que un perpetrador manipulará y engañará a una víctima, a menudo a través de un truco de confianza, para que realice acciones o revele información confidencial para facilitar un plan fraudulento o engañoso. Esto podría incluir hacer clic en enlaces o descargar aplicaciones cargadas de malware, lo que daría lugar a filtraciones de datos, facilitaría la entrada no autorizada a los sistemas o implicaría el movimiento de fondos mediante engaños. Estos ataques suelen facilitarse a través del correo electrónico (phishing), el teléfono (vishing), los mensajes de texto (smishing) o las redes sociales (snishing).

Encubrimiento: es la ocultación intencional de hechos o la falta de revelación de información relevante que pueda proporcionar al perpetrador una ventaja injusta directa o indirecta o inducir a error a otra parte en su detrimento. Esto puede incluir fraude hipotecario o de propiedad, contabilidad falsa, fraude fiscal, etc.

 
Protegiendo su negocio contra el fraude

 

Los prestamistas necesitan acceso inmediato a los datos correctos al evaluar el riesgo crediticio de un cliente para mantener el ritmo en un mundo cada vez más competitivo y digital.

La verificación de identidad manual no puede seguir el ritmo de la demanda, y las verificaciones de identidad y fraude están integradas en el flujo de trabajo de suscripción de Modellica. GDS Link automatiza y acelera los procesos clave de suscripción, todo mientras mitiga el riesgo de fraude, mejora el tiempo de financiación y fomenta experiencias positivas para los clientes. Obtenga más información sobre nuestras soluciones aquí o solicite una demostración para comenzar.

 

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